“黄金三角”是底层逻辑,  实现能识别敢拒绝

2019年,众乐邦尚处于产品孵化阶段,彼时众乐邦就以“以终为始”为核心理念去构建整个风控管理体系,即站在服务企业的角度,帮助企业实现风控合规、高效便捷地应用灵活用工管理模式。针对新经济业态,以及灵活用工这种新模式,企业解决兼职人员管理中的合规性问题核心在于实现“四流一致”,避免存在“空人头”“吃空饷”“虚开发票”等不合规行为。尤其在涉税部分,由于企业自身能力原因,成为风控管理的重难点板块。

众乐邦立足三个基本点架构自身风控体系。首先,众乐邦以判断企业“业务真实性”为核心,甄别、避免虚假业务,纵向识别服务企业的业务和流程管理,横向识别企业所在行业上下游、供应链等,不搞一刀切,综合企业主营业务、所属行业、用工场景、上下游参与者,前置性地帮助企业进行风控识别与管理;其次,帮助企业判定自身是否属于灵活用工管理模式,其中尤以识别个人是否为灵活就业者为重,避免出现“真员工假零工”情况,同样,如董监高、关联人员、公职人员等,众乐邦也会采取禁入人群风险预警与处理,对存在风控合规瑕疵的流程进行阻断并提示企业排查风险;第三,设置行业红线,采取风险隔离措施,对涉税风险较高的行业进行前置识别和排除。这三点就是众乐邦构建风控体系的“黄金三角”。

众乐邦风控运营负责人表示,“众乐邦是一个平台,我们要对平台上每一个企业负责,风控合规就是基石。在利益面前,我们更看合规——这包括服务企业的风控合规,也包括平台自身的风控合规。因此,只有‘能识别风险,敢拒绝合作’才是对合作企业的负责。这也是自众乐邦成立第一天起就烙印在基因中的认知,是众乐邦全员的共识。我们作为行业中的一份子,坚决抵制灵活用工平台成为不法分子实施违法违规行为的工具。众乐邦也在积极利用大数据库,对涉传、涉诈、涉赌、涉黄等行为在平台上进行隔离和预警。”

“规则引擎 +人工  +智能化”为风控合规护航

谁来判断风险?众乐邦通过“规则引擎+人工+智能化”的方式进行平台风控管理,引入专家进行风险识别,平衡了系统较难甄别的复杂问题,也一定程度上避免了系统可能带来的“一刀切”情况;同时,智能AI系统平衡了人工风控审核的效率,又兼顾了风控体系的全面性与企业微观的个性化问题。目前,众乐邦已形成基于120多个行业及100多个用工场景的40多万字的风控指导标准,搭建了分行业、分场景的核心风控管理框架。

此外,众乐邦根据平台规则引擎,对系统功能应用与风控管理进行了融合,形成了决策引擎、计算引擎、评分体系、黑白灰风控名单等智能风控应用,在系统中建构了一套完整的“事前、事中、事后”审核机制。同时,系统引入智能学习,包括机器学习、行为分析、策略推荐、模型迭代,完成全业务、全流程中高频、复杂、多变的问题识别、分析与决策,并能实现业务动态运营中的风险预警,系统一旦发现可疑情况立即采取阻断流程并通知人工介入。

在众乐邦风控管理中,全面贯彻实行闭环管理策略,并与法大大、天眼查、地方税局实现了数据共享,可以实时化、精细化、敏捷化、智能化及联防联控。众乐邦风控管理团队中囊括有税务专家、人力资源专家、信息安全专家、智能化专家、法务专家,专业实力为众乐邦风控体系搭建提供了有力保障。